Barreiras de entrada no mercado financeiro — obstáculos que dificultam o acesso a contas, crédito, seguros e investimentos — continuam a limitar a inclusão econômica no Brasil. A digitalização já eliminou etapas formais e reduziu custos, mas, como lembra a diretora executiva de clientes do Inter, avanços tecnológicos por si só não bastam: é preciso que o usuário consiga, de fato, operar e tirar proveito das ferramentas oferecidas.
Esses entraves se dividem em operacionais (processos complexos, experiência digital ruim), financeiros (custos e tarifas) e informacionais (falta de transparência e baixa educação sobre produtos). A combinação torna a entrada possível, porém frágil: abrir uma conta ou contratar um crédito passou a ser mais fácil, mas o uso contínuo e consciente dos serviços permanece comprometido quando o cliente não entende taxas, riscos ou alternativas.
O efeito prático é duplo. Para famílias e pequenos empreendedores, a barreira limita acesso a capital e a instrumentos que poderiam aumentar renda e produtividade. Para o sistema financeiro e a economia, há perda de mercado potencial e risco de má alocação de crédito, com impactos em eficiência e custo do crédito para quem já participa. Esses sintomas pedem diagnóstico e medidas coordenadas, não só inovação estética na jornada do cliente.
Reduzir as barreiras exige políticas e práticas complementares: simplificação regulatória onde prudente, padronização e clareza nas ofertas, incentivos à concorrência e programas de educação financeira que daqui a pouco não fiquem restritos a campanhas pontuais. A tecnologia é ferramenta central — personalização, integração de serviços e interfaces mais intuitivas —, mas o desafio real é transformar o acesso em uso sustentável. Sem isso, a promessa de inclusão continuará a não se traduzir em ganhos econômicos e sociais concretos.