O parcelamento de compras em quatro vezes, hábito consolidado no Brasil, ganhou espaço na maior economia do mundo: o chamado 'Pay‑in‑4' saiu do varejo de moda e tecnologia e entrou em supermercados, redes de farmácias e serviços de entrega. A mudança traduz uma pressão maior sobre a renda das famílias americanas.
Os números mostram a dimensão da expansão. Relatório do Federal Reserve de Richmond aponta que o volume das maiores plataformas BNPL saltou de US$ 2 bilhões em 2019 para cerca de US$ 70 bilhões recentemente, com crescimento anual médio superior a 20% desde a pandemia. Hoje, aproximadamente 15% dos consumidores americanos já usaram alguma forma de parcelamento no ponto de venda.
Prefiro pagar parcelas menores ao ver um débito grande sair de uma vez só.
Desenhada inicialmente por fintechs para incluir jovens e pessoas sem histórico bancário, a operação oferece um calendário fixo de pagamentos — o que muitos usuários percebem como mais transparente que o rotativo do cartão. A tecnologia também permite direcionar crédito para compras específicas, limitando o risco em tese.
Mas a popularização trouxe sinais de alerta. Levantamento da LendingTree atualizado em março de 2026 indica que 41% dos usuários de parcelamento acumularam algum atraso. Há registros de consumidores com várias parcelas simultâneas, inclusive para itens básicos como alimentos, o que pode transformar uma ferramenta pontual em fonte de sobre-endividamento.
Para o comércio, o modelo é atraente por impulsionar vendas; para fintechs, amplia a base de clientes. O lado negativo recai sobre famílias e sobre o sistema de crédito: atrasos, degradação do score e exclusão financeira podem crescer. O fenômeno é um termômetro do aperto causado por inflação e juros altos — e tende a suscitar maior escrutínio regulatório e debate público sobre limites e transparência.
O parcelamento parece uma solução mais clara para quem evita o cartão de crédito.