Com ruas e shoppings cheios no fim de ano, a dúvida sobre o que o seguro auto cobre em caso de carro levado volta a rondar consumidores. Quando a apólice inclui cobertura de roubo e furto, a seguradora indeniza o veículo que não é recuperado ou que aparece com danos superiores a 70% do valor do carro, conforme as regras do contrato.
A indenização costuma usar a Tabela FIPE do mês do sinistro e, nos casos de perda total por roubo ou furto sem recuperação, a franquia não é aplicada em muitos planos. A insurtech Loovi, que comercializa produtos da LTI Seguros S.A. (autorizada pela SUSEP), inclui roubo e furto em seus planos; a empresa também divulga preços a partir de R$ 99,90 por mês e taxa única de adesão.
O que fica de fora são, em geral, as compras e objetos deixados dentro do carro, o furto de peças isoladas e golpes específicos, como o do falso comprador. Em estacionamentos é possível acionar duas frentes: o seguro e, quando couber, a responsabilidade civil do estabelecimento. A Súmula 130 do STJ entende que empresas que oferecem estacionamento respondem por dano ou furto ocorridos no local, e avisos do tipo “não nos responsabilizamos” não eliminam essa obrigação diante do Código de Defesa do Consumidor.
Se o veículo foi entregue a um manobrista, a guarda é do prestador de serviço e o comprovante de entrega é essencial. As regras de utilização das apólices exigem comunicação rápida do sinistro e documentação para evitar problemas na liquidação. E, na prática, a recomendação continua: não deixar sacolas visíveis no carro e, se possível, voltar entre compras para reduzir riscos.