No modelo de seguro de carro sem análise de perfil, o preço é formado a partir do valor do veículo na Tabela FIPE e do nível de proteção escolhido — não da idade, do endereço ou do tempo de habilitação do motorista. Assim, dois condutores com o mesmo carro e plano pagam a mesma mensalidade.
A insurtech Loovi, que comercializa planos da LTI Seguros S.A. (autorizada pela SUSEP), aplica essa lógica: cotações a partir de R$ 99,90 por mês mais taxa única de adesão de R$ 299,90. Nem todo veículo é elegível: motos, ônibus, caminhões, automóveis com valor acima de R$ 150 mil e modelos fabricados antes de 1986 ficam fora do alcance.
Não se trata de copiar a China, mas de entender o que fez aquele mercado ganhar velocidade — Quézide Cunha, CEO da Loovi.
A diferença em relação ao mercado tradicional é que as seguradoras convencionais começam por um questionário que alimenta um cálculo estatístico de risco — fatores como garagem, CEP e idade podem elevar o preço, gerar recusa ou restringir ofertas. No formato sem perfil, a contratação é mais rápida e tende a beneficiar quem costumava pagar mais ou ser recusado.
Mesmo sem perguntas sobre o condutor, o processo mantém checagens: vistoria do veículo, declaração do uso e verificação de informações que influenciam a cobertura. A cotação na Loovi é feita pelo site ou WhatsApp e a contratação leva cerca de cinco minutos; dados incorretos podem resultar em negativa de indenização.
Na prática, o modelo favorece jovens, moradores sem garagem ou quem mora em áreas com mais sinistros, enquanto quem acumula bônus no seguro tradicional pode continuar com oferta mais barata. Condições importantes: perda total ou roubo sem recuperação indenizados pela FIPE do mês do sinistro; franquia de 5% da FIPE (mínimo R$ 2.500) para carros de passeio; assistência 24h com até quatro reboques de 400 km por acionamento; cobertura de Acidentes Pessoais de Passageiros com limites citados pela empresa.